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    【原创】交行“五专”模式服务科创小微企业

    发表时间:2019-08-08 信息来源:www.nxbb.com 浏览次数:901

     

    扬子晚报网7月27日(记者李冲)近年来,国家大力倡导“群众创业,创新”,科技型企业具有高技术,高增长的特点,是最具增长潜力的客户群体之一。政府高度重视科技型小微企业的发展,给予有效的政策支持。科技金融已成为包容性金融高质量,可持续发展的重要途径。交通银行深入贯彻落实国家服务创业和创新型小微企业的方针政策,不断提高科技金融服务能力,形成特许经营机构,专业合作等“五特”机制。独家产品,特殊政策和特殊风险控制。扎实的进步。截至2019年第一季度末,本行普惠型技术微型企业总信贷额度超过350亿,其中企业担保贷款在过去三年中每年增长15%。

    成立专门研究和开发技术金融业务的组织

    在总行层面,General Bank的Pratt&Whitney财务部门拥有一个技术融资推广团队,该团队从事技术金融产品的研发,业务推广和政策支持。在分支机构层面,主要分支机构将拥有明确的团队或专业人员,负责推广银行的技术融资业务。根据“专业人才,专业,专业评估制度”的“三个专业”要求,北京,上海,江苏,广东,湖北,四川,苏州,深圳等分支机构选择科技公司18家科技金融特许经营权如科技人才聚集,政府政策支持,成熟园区建设,完整的产业链,丰富的技术和财力,以及配套的中介系统。

    多方专业合作扩大了访问范围

    整合各种资源,加强与政府,园区,风险投资,担保,资本市场等的合作,形成独特的小微企业服务模式。与政府合作:与工业和信息化部,知识产权局等部委合作,共同建立促进科技高科技合作的平台。在整体合作框架下,分支机构将与当地政府部门联系,分批为客户服务。目前,本行已有20多家分行与当地政府部门建立了合作关系。与园区合作:通过与科技创新企业聚集的各类园区合作,充分利用园区风险补偿等支持政策,批量服务中小科技企业。全行将合作50多个科技园区。许多家庭,如北京的中关村,上海的张江,武汉的光谷,以及苏州的工业园区。配合担保:与国家融资担保基金,省级担保和再担保体系建立合作机制,为中小企业提供信用担保贷款。与资本市场合作:在科技成果转化初期,将干预企业服务,融入企业的整个生命周期服务,实现互利共赢,合作更多全国20多家知名风险投资机构;与当地股票交易市场和其他平台合作。扩大技术融资范围,以获得客户。

    开放独家产品并与多方合作

    针对小型和微型科技企业的“轻资产,高发展,创造”的特点,交通银行结合各种政府扶持政策,量身定制独家产品和服务计划。例如,风险补偿贷款,使用政府或公园风险补偿政策,共同为技术型小微企业贷款提供风险分担。例如,政府或政府引入的多方担保提供约80%的风险分担,银行约占20%,江西“菜园信用链”和苏州“新宝贷款”属于此模式。知识产权质押贷款由质押担保提供资金,如技术型企业专利和软件着作权。针对传统知识产权质押贷款存在的突出问题,交通银行邀请国家知识产权局专家前来总行合作,创新知识产权质押融资新模式。为应对“难以评估,难以处理”的传统知识产权质押贷款的缺陷,交通银行于2018年创新了知识产权质押融资业务模式。通过自己的专利评估指标筛选有价值的专利和有价值的企业。系统(涵盖专利法律风险,经验市场风险,技术风险等);通过专利期货衡量借款公司的利益。信用额度用于信贷审批;专利承诺用于提高客户的偿还意愿;知识产权质押通过质押,担保公司担保和政府风险分担相结合。该模型已在北京分公司和苏州分公司成功实施。与北京的合作模式已成功收购了20多家客户的贷款,贷款已超过4000万元,目前正在向全行推广。信用履约保证贷款,与保险公司合作,共同识别,评估和分析风险,为中小企业提供信用增级,并在上海,苏州,江苏,湖北等分支机构开展分支机构。投资和贷款联系,对于有可能发展和成长的中小企业,交通银行与风险投资公司和股权承诺联手推出“债务+股权”投资 - 贷款联动模式,这是更典型的“股票期权”。上海分公司和苏州分公司都有成功案例。他们通过交银国际和贷款客户同意,在未来的某段时间内,交通银行有权选择以约定的价格进入公司。银行和企业共享企业发展的丰硕成果。创业担保贷款,适合城乡自营企业家,大学毕业生和劳动密集型小企业,符合行业自筹资金要求,银行与政府和风险保障机构合作,政府资助建立保证资金和担保机构。提供贷款担保,银行提供贷款。内蒙古和湖北等分支机构开展了此类业务。

    去年,有700多家获奖技术的小微企业被授予

    根据更高的标准,将鼓励新增技术型小微企业。 2018年,共有704家标准技术小微企业获奖,奖励金额211万元。建立科学和金融特许经营差异化的绩效评估机制。特许经营商将主要评估成立第一年的客户数量,并评估第二年的客户和贷款增长情况。从第三年开始,公司将逐步实施综合绩效考核,引导基层关注客户增长和价值创造。小型微服务项目竞赛连续第三年启动,排名最高的项目均与科技金融相关。

    降低贷款不良率的专业风险控制

    明确科技金融差异化投资政策,重点支持电子信息技术,生物和新医疗技术,航空航天技术,高科技服务业,新能源和节能技术,资源和环境等子行业技术,高科技转型造船业。针对技术型企业的特点,选择经验丰富的客户经理和高级审批人对技术型企业进行信用调查和审批。引入保障,保险,政府风险补偿等多元化风险缓解措施,通过多种渠道分担科技融资风险。基于技术的小微企业的不良率低于所有小额贷款和小额贷款的平均水平。

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